【初心者向け】不動産投資ローンの種類と選び方を徹底解説

1. 不動産投資ローンとは？

マイホームローンとの違い

不動産投資ローンは、自己居住用ではなく投資用物件を購入するための融資です。
マイホームローン（住宅ローン）と違い、返済原資が「家賃収入」である点が最大の特徴です。

金融機関は「投資としての採算性」を重視するため、審査基準が厳しく、自己資金や年収によって借入条件が大きく変わります。

2. 不動産投資ローンの種類

① アパートローン

金融機関が提供する最も一般的な投資ローン。
対象はアパート・マンションなどの賃貸物件で、年収・勤続年数・自己資金によって融資枠が決まります。

② プロパーローン

保証会社を介さず、金融機関が独自判断で貸し出すローン。
金利や条件が柔軟で、大規模投資や事業拡大を目指す人向けです。
ただし初心者にはハードルが高め。

③ ノンバンク系ローン

信販会社やノンバンクが提供するローンで、審査が比較的緩やか。
一方で金利は高め（3〜5％台）に設定されることが多いです。

④ 住宅ローンを利用するケース

自分が住みつつ一部を貸す「賃貸併用住宅」では住宅ローンを利用できる場合があります。
ただし本格的な投資には使えないため注意が必要です。

3. 金利タイプの違い

4. 初心者がローンを組む際の注意点

① 自己資金をできるだけ用意する

フルローンは毎月の返済負担が重くなり、金利上昇リスクにも弱くなります。
自己資金を入れることで借入額を減らし、融資条件も有利になります。

② 返済比率は収入の25〜30％以内

金融機関が見る「返済負担率」は重要な指標です。
家計を圧迫しないためにも、総収入の25〜30％以内に収めましょう。

③ 複数の金融機関を比較する

同じ属性でも、金融機関によって金利・融資枠・条件は異なります。
必ず複数社から見積もりをとって比較しましょう。

5. 初心者におすすめの選び方

小規模から始めるならアパートローン

初めての不動産投資では、都市銀行や地方銀行が扱う「アパートローン」が利用しやすいです。
比較的少額の区分マンション投資にも対応しており、初心者向けといえます。

将来の拡大を目指すならプロパーローン

複数棟を所有したい、事業として拡大したい人は、プロパーローンを目指すのが良いでしょう。
ただし実績が必要なので、最初から狙うよりもステップアップ型で挑戦するのが現実的です。

6. まとめ｜ローン選びは投資成功の第一歩

初心者が押さえるべきポイント

不動産投資ローンは住宅ローンと違い、家賃収入を返済原資とする

種類は「アパートローン」「プロパーローン」「ノンバンク系」など

金利タイプは固定・変動・固定期間選択型から選ぶ

自己資金を用意し、返済比率は25〜30％以内に

初心者はまずアパートローンからスタートするのが無難