【2025年版】扶養から外れたらどうなる？社会保険・年金・手取り額への影響をわかりやすく解説！

1. 「扶養から外れる」ってどういうこと？

年収や働き方によって扶養の枠を超えると「外れる」ことに

配偶者が会社員や公務員である場合、その配偶者（主に妻）がパート・アルバイトなどで働いていても、一定の条件を満たしていれば「扶養内」として扱われ、次のようなメリットがあります：

所得税・住民税の配偶者控除が受けられる（税法上の扶養）

国民年金・健康保険の保険料を自分で払わなくていい（社会保険上の扶養＝第3号被保険者）

しかし、年収がある一定以上になるとこの「扶養」から外れ、自分で保険料を払う必要が出てきます。

2. 扶養の「2つの壁」に注意！

① 税法上の扶養の壁：年収103万円

配偶者控除を受けられるラインで、年収が103万円以下なら所得税がかかりません。

夫の税負担が軽くなる（配偶者控除）

自分も所得税ゼロ

超えると「配偶者控除」は使えなくなり、段階的に減額（配偶者特別控除）されます。

② 社会保険の扶養の壁：年収130万円

ここを超えると…

第3号被保険者から外れて自分で社会保険（厚生年金・健康保険）に加入

保険料を給与から天引きされる

手取り額が一時的に減る可能性も

💡 ただし、勤務先が社会保険未加入の場合、自分で国民年金＋国民健康保険に入る必要あり

3. 扶養を外れたら具体的にどう変わる？

① 年金の種別が「第3号」から「第1号 or 第2号」に

厚生年金のある職場に勤める → 第2号被保険者に（保険料は給与天引き）

厚生年金がない職場や個人事業主 → 第1号被保険者になり、国民年金を自分で納付（月額16,980円 ※2025年度）

② 健康保険も自分で加入＆保険料負担が発生

勤務先で健康保険に加入（社会保険）

加入できない場合 → 国民健康保険（地域の役所で手続き）

③ 手取りが減る可能性もある

保険料の自己負担が始まるため、同じ年収でも手取り額が少なくなることがあります。たとえば：

年収129万円（扶養内）→ 手取り約129万円

年収140万円（扶養外・社会保険加入）→ 手取り約125〜127万円

4. 扶養を外れてもメリットはある！

① 将来の年金が増える

厚生年金に加入すれば、老齢基礎年金に加えて「老齢厚生年金」がもらえるようになります。

▶ 年金受給額が上乗せされ、老後の生活がより安定！

② 医療費の給付も手厚くなる

社会保険（健康保険）に加入すれば…

傷病手当金

出産手当金

高額療養費制度の適用 など

も受けられるため、扶養内よりも保障は手厚くなります。

5. まとめ｜「扶養から外れる」＝デメリットばかりではない！

扶養を外れると、たしかに保険料の自己負担は増えますが、その分…

年金が増える

医療給付が充実する

キャリアや収入が上がる

など、長期的にはプラスになる可能性もあります。

短期の手取りだけでなく、長期の人生設計で判断するのがカギ！