税金・福祉・資産運用の簡単入門
家計が苦しくなったとき、新NISAの積立を続けるために生活費を削る必要はありません。積立だけを止める方法と、保有資産を売却する場合との違いを確認しましょう。
新NISAの積立は、保有資産を売らずに止められる
みらい犬
積立停止は、今後の自動購入を止める手続きです。原則として、すでに新NISA口座で買った投資信託などはそのまま保有できます。止めたからといって、保有商品が自動的に売却されたり、NISA口座が解約されたりするわけではありません。
積立を止めている間も、保有資産の価格は上下します。利益が出ることも損失が生じることもあり、積立停止だけで値動きのリスクがなくなるわけではありません。投資信託の信託報酬など、保有中にかかる費用も続きます。
新NISAのつみたて投資枠・成長投資枠には年間投資枠があり、積立を休んだ分が翌年の年間投資枠に上乗せされることはありません。ただし、枠を使い切るために無理をして投資する必要もありません。まずは家賃や食費、近い将来に使うお金を優先しましょう。
積立停止・再開の基本的な方法
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画面名や操作方法は金融機関によって異なります。証券会社・銀行のアプリやWebサイトで、積立設定の一覧から対象商品とNISAの枠を確認するのが基本です。商品を複数積み立てている場合は、どの設定を変更するかも確かめましょう。
停止するときの手順
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- ログインし、「積立設定」「投信積立」などの一覧を開く。
- 対象の商品・口座区分・決済方法を確認する。
- 「停止」「解除」「設定削除」など、今後の積立注文を止める操作を選ぶ。
- 確認画面で内容を見直し、完了後に設定一覧と次回買付予定を確認する。
「解除」は積立設定の解除を指す場合がありますが、売却注文とは区別してください。操作が不安な場合は、金融機関のヘルプや窓口で確認しましょう。
再開するときの手順
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再開は、停止中の設定を有効に戻すか、新たに積立設定を作成する方法が一般的です。購入する商品、NISAの枠、積立金額、買付日、引落方法を確認してから確定します。以前の設定が自動で復活するとは限らないため、再開後の初回買付予定日まで見ておきましょう。
変更の締切を過ぎていると、停止前の注文が次回分として実行されたり、再開後の初回購入が翌月以降になったりします。クレジットカード決済や銀行引落は締切が異なることもあるため、利用先の案内を確認してください。
積立停止と売却はどう違う？非課税枠への影響
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| 項目 | 積立停止 | 保有資産の売却 |
|---|---|---|
| 今後の自動購入 | 止まる | 売却だけでは止まらない |
| すでに買った資産 | 原則そのまま保有 | 指定した分を売って現金化 |
| 非課税保有限度額 | 停止だけでは変わらない | 売却した商品の取得価額分が翌年以降に再利用可能 |
新NISAの非課税保有限度額は合計1,800万円、うち成長投資枠は1,200万円までです。新NISAで買った商品を売ると、その商品の取得価額（簿価）に相当する非課税保有限度額が翌年以降に再利用できます。売却代金や利益の額が、そのまま枠として戻るわけではありません。
例えば、新NISAで10万円で買った商品を12万円で売った場合、翌年以降に再利用できる非課税保有限度額は10万円分です。売却した年の年間投資枠が増えることはなく、再利用するときも各年の年間投資枠の範囲内で購入します。
また、売却しても積立設定は自動で止まらない場合があります。生活費のために売却し、今後の購入も止めたいなら、売却注文と積立設定の停止をそれぞれ確認してください。新NISA口座で生じた損失は、課税口座の利益との損益通算や繰越控除ができない点にも注意しましょう。
家計が苦しいときの見直し方と手続きの注意点
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積立は「続ける・全部止める」の二択ではありません。金融機関が対応していれば、毎月の金額を減らす、特定の商品の積立だけを止めるといった方法もあります。家計の状況に合わせ、次の順に確認すると整理しやすくなります。
- 今月の支払いを確認する：生活費、税金、ローン返済など、期限がある支出を先に確保する。
- 手元資金を確認する：収入が減っても当面の支払いに対応できるかを見る。
- 積立額を調整する：減額か一時停止かを検討し、反映される買付日を確認する。
- 現金化は別に判断する：保有資産の売却が必要か、必要ならいくらかを検討する。
再開時も、家計を圧迫しない金額かどうかが大切です。積立停止中に買わなかった分を、後からまとめて買う必要はありません。過去の運用成績だけを理由に急いで再開せず、生活費や値動きへの不安も踏まえて判断しましょう。
なお、積立設定の最低金額、増額・減額の可否、締切日は金融機関や決済方法で異なります。制度の取扱いは金融庁の新NISAに関する案内、具体的な操作は利用中の金融機関の最新の説明で確かめてください。
【シミュレーター】積立停止中に手元へ残す金額を試算してみよう
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毎月の積立額と停止する月数から、積立に充てず手元へ残せる金額の目安を確認できます。例えば月2万円の積立を3か月止めると、積立に回さない金額は計6万円です。
積立を止めた期間の積立予定額を、手元に残る金額として単純計算します。再開後の金額はつみたて投資枠で積み立てる前提で、表示する年間上限の確認には再開前に投資した額を含みません。停止しても保有資産は売却されず、その年に使わなかった年間投資枠は翌年に繰り越せません。
これは積立予定額の合計を示すだけで、投資の利益や損失、将来の資産額を予測するものではありません。実際に積立が止まる月は、金融機関の変更締切と注文状況を確認してください。
まとめ｜積立を止めても保有資産は原則そのまま
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新NISAの積立停止は、今後の自動購入を止める手続きで、保有資産の売却とは別です。再開時は金額や初回買付日を確認しましょう。家計が苦しいときは生活費を優先し、減額・一時停止・必要に応じた売却を分けて検討することが大切です。
この記事は2026年11月11日時点の制度を前提とした一般的な情報であり、特定商品の購入・売却を勧めるものではありません。制度の最新情報は金融庁、設定方法や締切は利用中の金融機関の公式案内をご確認ください。
