税金・福祉・資産運用の簡単入門
目次
1. 60歳から資産運用を考える理由とは？
「使う」「守る」「少し増やす」バランスが大切
60代は、現役引退や年金受給を迎える節目のタイミングです。
これからの生活に必要な資金を「どれだけ残し」「どれだけ運用するか」を考える時期でもあります。
“増やす”ことよりも、“減らさない”ことが重要な時期です
みらい犬
60歳からは「お金を育てる」より「お金に守ってもらう」って気持ちが大事だワン！
2. 資産運用を始める前に考えるべき3つのこと
「生活資金」「医療・介護費」「余裕資金」に分けて考える
資産運用は、全財産を使うのではなく、「余裕資金」のみで行うのが基本です。
以下のように、使い道ごとに資産を分けて考えておくと安心です。
| 区分 | 目的 | 運用の考え方 |
|---|---|---|
| 生活資金 | 日常生活の費用（年金＋補填） | 現金・定期預金などで確保 |
| 医療・介護資金 | 急な入院・施設入所費用など | 手元に現金で確保 or 短期国債 |
| 余裕資金 | 旅行・趣味・孫への支援など | 分散投資で慎重に運用 |
「投資に使うのは余裕資金だけ」が60代からの大原則です
みらい犬
すぐ使うお金は手元にキープ！
投資に回すのは「なくても困らないお金」だけにするワン♪
投資に回すのは「なくても困らないお金」だけにするワン♪
3. 60歳からのおすすめ資産運用商品とは？
リスクを抑えて、ゆるやかに資産を維持
以下は60歳以上の方におすすめされる代表的な運用商品です：
| 商品名 | リスク | 特徴 |
|---|---|---|
| 定期預金・個人向け国債 | 非常に低い | 元本保証。預金感覚で保守的な方に最適 |
| 債券型投資信託 | 低〜中程度 | 価格変動は少なめ。インカム収益向け |
| 毎月分配型ファンド | 中リスク | 定期的に分配金を得られるが元本は変動 |
| iDeCo（60〜65歳まで加入可） | 中リスク | 節税メリットあり。長期運用向き |
「安定性」と「流動性（引き出しやすさ）」を重視して選ぶことがポイントです
みらい犬
「減らさない＋ちょっと増える」くらいがちょうどいいワン！
4. 運用プラン例：60歳からのバランス配分（モデル）
投資は“守り重視”が基本！
1000万円の資産を保有している60代の方を想定した運用モデルです：
| 資産カテゴリ | 金額（例） | 備考 |
|---|---|---|
| 生活・緊急資金（預貯金） | 600万円 | いつでも使える安心の現金 |
| 低リスク運用（国債・定期） | 200万円 | 元本保証型で資産維持 |
| 中リスク投資信託（債券型・バランス型） | 200万円 | 少しの利回りを狙う |
無理せず・焦らず・安全重視が60歳からの投資戦略です
みらい犬
攻めすぎない配分で、安心して資産を守っていくワン♪
5. よくある質問Q&A
「投資は遅すぎる？」「元本割れしない？」などの疑問に回答！
- Q：60歳からでも資産運用は間に合いますか？
A：はい。リスクを抑えて運用すれば、むしろ最適なタイミングです。 - Q：資産運用で損をするのが怖い…
A：定期預金や国債など、元本保証の商品もあります。すべてを投資にせず「守り」とのバランスが重要です。 - Q：年金と運用は併用できますか？
A：もちろん可能です。iDeCoなどは年金＋運用の併用に向いています。
「知らない＝不安」ですが、「知る＝安心」につながります
みらい犬
投資は“年齢”じゃなく“目的”が大事だワン！
何歳からでも、正しく知って始めれば安心だワン♪
何歳からでも、正しく知って始めれば安心だワン♪
6. まとめ｜60歳からの資産運用は「守りと安心」がテーマ
60歳以降の資産運用は、「がっつり増やす」よりも「長く安心して使えるお金をどう持つか」が大切です。
“少し増やしながら、減らさない”ための分散と安全な資産配分がカギです
まずは身近な銀行・証券会社・FPに相談しながら、自分に合ったプランをつくっていきましょう！
みらい犬
「お金があるから安心」じゃなくて、「お金の使い方を知っているから安心」だワン♪
