市県民税ってなに？知らずに損している人が多すぎる！

市県民税の仕組みと課税のタイミングを知ろう

市県民税（住民税）は、前年の所得に応じて計算される地方税です。「所得割」と「均等割」の2つに分かれており、所得に関係なくかかる部分（均等割）と、収入に応じて課税される部分（所得割）があります。

実はこの住民税、年収が同じでも控除や届け出次第で大きな差が出ることも。つまり、正しく知ることで節税できるチャンスがあるのです！

今すぐできる！市県民税を安くする７つの裏技

① 所得控除を漏れなく受ける

節税の基本は控除の最大活用！扶養控除、医療費控除、配偶者控除、生命保険料控除など、使える控除はすべて申告しましょう。

特に医療費控除は「合計10万円以上」と思いがちですが、総所得の5%を超えていれば対象なので、年収が低めの家庭ほど該当しやすいです。

② iDeCoで老後資金も節税もWゲット

個人型確定拠出年金（iDeCo）は、掛け金全額が所得控除対象になります。月23,000円拠出した場合、年間276,000円の控除に。住民税と所得税のダブル節税で、数万円の還付も夢じゃない！

③ ふるさと納税は超優秀な節税制度

自己負担2,000円で、住民税と所得税が控除されるうえに、特産品などの返礼品ももらえる大人気制度。手続きも簡単で、「ワンストップ特例制度」を使えば確定申告不要。

ふるさと納税を活用すると実質負担ゼロでおいしいお肉や米が届くという嬉しいメリットも！

④ 配偶者特別控除を活用して共働きでも節税

年収が103万円を超えた配偶者でも、201万円までなら段階的に控除が適用される「配偶者特別控除」があります。夫婦で働く家庭には特に有効！

控除額は最大38万円で、住民税にも大きく影響します。

⑤ 雑損控除や災害減免制度をチェック

自然災害や火災・盗難などで財産に損失が出た場合、一定条件を満たせば住民税が軽減されることがあります。災害があった年は、税務署への申告で減額される可能性あり！

⑥ 住民税非課税世帯になる条件を知る

一定の年収以下で、扶養家族の数が多い場合、「住民税非課税世帯」になることがあります。たとえば、扶養2人で年収約180万円以下なら非課税に！

非課税世帯になると、各種補助金・医療費・保育料などでも優遇措置が多数受けられるので、確認して損なしです。

⑦ 副業や雑所得は経費申告を忘れずに

副業収入やメルカリ販売などで収入がある場合も、かかった経費を差し引いて申告すれば節税に。例えばハンドメイド販売なら材料費、光熱費などを計上できます。

確定申告が節税のカギになります！

こんな人も要注意！住民税が高くなりやすいパターン

一時的な高収入・退職金・副業収入に注意！

住民税は「前年の所得」に応じて計算されるため、今年の収入が減っていても去年にたくさん稼いでいた場合は、翌年に重い税負担がのしかかります。

退職金や副業で一時的に所得が増えた人は、翌年に備えた資金管理が重要です。

まとめ：知らなかった節税ワザを使って家計を守ろう

市県民税は工夫次第で大きく節約できる税金のひとつ。年収やライフスタイルに合った控除や制度を活用することで、家計の圧迫を和らげることができます。

特に効果が大きいのは以下の3つ：

iDeCoによる所得控除

ふるさと納税の活用

医療費・扶養控除の漏れない申告

「なんとなく払ってる税金」を見直すことが、家計再生の第一歩です。

車の税金ってなぜこんなに高いの？

毎年かかる税金の種類をまず整理しよう

車を所有していると、毎年必ず支払わなければならない税金があります。代表的なものは以下の3つです。

つまり、車を所有するだけで毎年1〜2回はまとまった出費が発生することになります。特に子育て世代や家計の見直しをしている方にとっては、この出費が大きな負担に。

今すぐ使える！車の税金を安くする７つの裏技

① 軽自動車への乗り換えで一気に節税

もっとも即効性がある方法は、普通車から軽自動車への乗り換えです。たとえば1,500ccのコンパクトカーを所有していると年間の自動車税は約34,500円ですが、軽自動車なら一律10,800円。年間で約2万円以上もお得になります。

② エコカー減税対象車を選ぶ

ハイブリッド車やEVなどの環境性能に優れた車は、重量税や自動車税の軽減措置があります。とくに新車登録時に大きな減税があり、最大で重量税が全額免除になるケースも。

③ 年式の古い車は思い切って手放す

13年以上経過したガソリン車は、環境負荷が高いという理由で重量税や自動車税が割増になります。この「重課」は最大で15%〜20%の増額。古い車を大切にするのも良いですが、税金の負担が大きいので注意が必要です。

④ 法人名義に変更する

事業で車を使っているなら、個人名義から法人名義に変更することで節税が可能です。経費として処理できることで、実質的な負担を抑えることができる場合があります。ただし税理士への相談は必須です。

⑤ 自動車保険とのセット割を活用

一部の保険会社では、税金の納付と自動車保険をセットで申し込むことで、割引が受けられる場合があります。これは「早期納付特典」や「継続割引」といった形で提供されることもあり、年間で数千円レベルの節約につながります。

⑥ 自動車税の支払い方法を工夫する

自治体によっては、キャッシュレス決済やポイントが貯まる支払い方法に対応していることも。たとえばPayPayや楽天Payで支払うとポイントが1〜2%還元され、実質的な節税になります。

⑦ 複数台所有の見直し

家族で複数台車を所有している場合、用途がかぶっていないかを見直してみましょう。1台減らすだけで年間5万円以上の節税になることもあります。カーシェアリングやレンタカーの活用も有効です。

意外と知られていない！お得な制度もチェック

公共交通機関との併用で補助金が出る自治体も

一部自治体では、マイカーから公共交通機関への移行を支援する補助金制度を設けています。車を手放すことで年間3〜5万円の補助が受けられるケースも。

まとめ：裏技を知って、家計に優しいカーライフを

車の税金は「仕方ないもの」と思われがちですが、見直すことで大きな節約につながります。今回ご紹介した７つの裏技を活用すれば、年間数万円レベルで負担を軽減することも可能です。

特におすすめなのは以下の３つ：

軽自動車への乗り換え

エコカー減税の活用

支払い方法の工夫（ポイント還元）

家計を守るためには、まず知ることが第一歩です。日々の暮らしに少しの工夫を取り入れて、賢く車と付き合っていきましょう。

1. 車にかかる税金は主に3種類

1. 自動車税（種別割）

毎年4月1日時点で車を所有している人に課される「都道府県税」。車の種類や排気量によって金額が異なります。

軽自動車：一律10,800円（標準的な乗用タイプ）

普通車（例）：排気量1,500cc → 年額約34,500円

2. 自動車重量税

車検のときにまとめて支払う「国税」。車の重さ（車両重量）に応じて決まり、エコカーは軽減措置があります。

軽自動車（車重1t以下）：6,600円（2年分）

普通車（1.5t以下）：24,600円（2年分）

3. 消費税（車購入時）

車を新車または中古で購入する際には、購入価格の10％の消費税がかかります。
例：300万円の車 → 消費税30万円

2. 車種別の年間税金シミュレーション

普通車と軽自動車の税金比較

3. 税金を減らす3つの方法

① エコカー減税を活用しよう

ハイブリッド車や電気自動車は、「エコカー減税」や「グリーン化特例」の対象になることがあり、
自動車税や重量税が最大で免除〜軽減されます。

② 古い車は重課税に注意！

初度登録から13年以上経った車は「環境負荷が大きい」とされ、税金が割増されるケースがあります（最大約15％増）。

→ 対策：車検前にエコカーなどへの買い替え検討を！

③ 自動車税をクレカやPay払いで支払う

最近では、自動車税の納付をPayPay・LINE Pay・クレジットカードで支払える自治体も多数。
支払い時にポイントがつくこともあるので、実質的に節約に！

4. まとめ｜車の税金は「知ること」が節約の第一歩

車の税金は、所有している限りずっとかかってくる固定費。だからこそ、次のポイントを意識しておきましょう！

• 車にかかる税金は「自動車税・重量税・消費税」の3つ
• 軽自動車は税金が圧倒的に安い
• エコカー減税やキャッシュレス払いで節税効果あり！

将来の車選びや維持費を考えるうえでも、税金の仕組みをしっかり理解しておきましょう♪

50歳から資産運用を始めるべき理由

「遅い」じゃなく「今がベストタイミング」

50代は、働いて得られる収入がピークを迎える一方で、老後や退職後の生活資金を意識しはじめる年代でもあります。

とはいえ「今からじゃ遅いかも…」という不安は不要！

50代は「貯める」から「育てる」へシフトする絶好のチャンスです。

50歳からの資産運用おすすめ5選

1. 新NISAをフル活用しよう

2024年にスタートした新NISA制度は、非課税で投資ができる最強の制度。

生涯非課税枠：最大1,800万円

年間投資枠：360万円（つみたて120万＋成長投資240万）

年齢制限ナシ！50代からでもOK！

投資で得た利益がまるごと非課税になる超おトク制度

2. iDeCoで節税＋老後資金づくり

iDeCoは60歳まで引き出せない分、「強制的に老後資金を作れる」制度です。

掛金は全額所得控除 → 毎年の節税に◎

運用益も非課税！

受給時も優遇制度あり（退職所得控除）

年収が高い50代こそ「節税メリット」が大きい！

3. 高配当ETF・株で安定収入を得る

配当金がもらえるETFや株は、50代からの「おこづかい資産」として人気！

米国ETF（VYM、HDVなど）：年3〜4％の配当

日本株（KDDI、JTなど）：株主優待もあり

現金収入があると、生活にゆとりと安心が生まれる

4. 債券や債券型ファンドで守りを固める

50代は、リスクを取りすぎず安定した運用も大切。そこでおすすめなのが債券系。

個人向け国債（変動10年）：元本保証＋金利あり

債券型投資信託：安定型なら年1〜2％の利回りも

「減らしたくないお金」は債券に振り分けてリスク分散

5. 現金・定期預金もしっかりキープ

資産運用＝全額投資ではありません！病気・介護・修繕など、何が起きるかわからない50代以降だからこそ、

生活費6ヶ月〜1年分は現金で保管

ネット銀行の定期預金（金利0.3〜0.5％）も選択肢

現金は「使える安心資産」。投資とバランスを取ろう！

資産配分モデル：50歳からのバランスプラン

まとめ｜50歳からでも“まだまだ間に合う”資産運用

「老後が近づいてきた今、何か始めないと…」と思っているなら、それが資産運用のチャンス！

「早く始めるより、気づいたときに始める」それがいちばんの近道

iDeCoとNISA以外にも資産運用の選択肢はある？

「非課税制度＝すべて」じゃない理由

iDeCoやNISAは確かに便利な制度ですが、利用枠には限度があります。ライフスタイルや資産状況によっては、他の運用方法の方が合っていることも。

たとえば、

iDeCo：60歳まで引き出せない

NISA：非課税枠に上限あり

どちらも元本保証はない

「柔軟に使える資産」を持っておくことも、老後の安心につながるのです。

iDeCo・NISA以外の資産運用おすすめ5選

1. 高配当株・ETF投資

定期的に「配当金」がもらえる高配当株やETFは、iDeCoのような受取年齢の制限がありません。

米国ETF（VYM・HDVなど）：年3〜4％の配当

日本株：三菱UFJ、KDDIなどの高配当銘柄

配当は現金でもらえるので「第2の年金」にもなる

2. 個人向け国債（変動金利型）

日本政府が発行する安全資産。最低金利保証があり、1年経過後なら中途解約も可能。

変動10年：2025年5月現在 年0.66％

1万円から購入OK

元本保証あり

安全第一ならコレ！インフレにも強いのがポイント

3. 債券ファンド（安定型投資信託）

個別債券よりも少額で始めやすく、国内外の債券に分散投資してくれるファンド。値動きは小さく、年1〜2％の利回りが期待できます。

国内債券型：安定的で低リスク

世界債券型：利回り高めだが為替リスクあり

iDeCoに似た安定運用でも「引き出せる自由さ」が魅力！

4. 不動産クラウドファンディング

不動産投資を、少額（1万円〜）から始められる仕組み。複数人で出資して、賃料収入や売却益をシェアします。

代表的サービス：

CREAL（クリアル）

オーナーズブック

Fundsなど

不動産投資を「ライト」に体験したい人に最適

5. ネット銀行の定期預金・積立型口座

投資ではないけど、金利の高いネット銀行にお金を置くだけでも立派な「資産運用」です。

楽天銀行・あおぞら銀行など：金利0.2〜0.5％

元本保証＋自由に引き出せるタイプも多数

「ノーリスクでお金を増やす」第一歩にぴったり

まとめ｜iDeCo・NISA以外も、選択肢はたくさん！

資産運用は「制度」だけじゃなく、「ライフスタイルとの相性」も大切。
自分に合った方法を選ぶことで、無理なくお金を育てていくことができます。

iDeCoやNISAにこだわらず、使いやすい方法を柔軟に選ぶことが大事

65歳からでも資産運用はできる？

退職後の資金をどう活かすかがカギ

65歳は多くの人にとって「定年後」「年金生活のスタート」となるタイミング。
これまで築いてきた資産を減らさず、ゆるやかに育てていくには、リスクを抑えた資産運用がとても大切です。

ポイントは3つ：

生活費を確保しながら運用する

元本割れのリスクが低い資産を選ぶ

非課税制度や年金とのバランスも考える

65歳からの資産運用おすすめ5選

1. 新NISA（非課税制度）を活用する

2024年から始まった「新NISA」は、年齢に関係なく利用でき、非課税枠が大幅に拡大しました。

ポイント：

生涯非課税枠：1,800万円まで

毎年の投資枠：最大360万円（つみたて120万円＋成長240万円）

利益がすべて非課税！

おすすめは「つみたて枠」でのインデックス投資。
長期的にゆるやかに資産を育てるにはピッタリです。

2. 高配当ETF・株式で“おこづかい”を得る

配当金がもらえる株やETF（上場投資信託）は、定期的な現金収入がほしい65歳世代に人気です。

おすすめ商品：

米国ETF：VYM、HDV、SPYDなど（年3〜4％の配当）

日本株：JT、三菱UFJなどの安定銘柄

「配当で月2万円」を目指すなら、300万〜500万円の配分でOK！

3. 個人向け国債（変動10年）

リスクがほとんどなく、元本保証がついている「個人向け国債」は、65歳からの運用にとても向いています。

特徴：

金利：年0.66％（2025年5月現在）※変動制

1年後からいつでも解約可能

元本割れなし

資産の一部を安全資産として保つなら、選んでおきたい選択肢です。

4. 債券型の投資信託で安定運用

債券中心の投資信託（ファンド）は、株式より値動きが小さく、年1〜2％ほどの利回りを狙えます。

国内債券：eMAXIS Slim 国内債券インデックスなど

バランス型ファンド：株・債券をミックスした安心設計もあり

毎月分配型ファンドは人気ですが、手数料や元本割れには要注意！

5. 預金・現金も必ず残しておこう

全額を投資に回すのはNG！急な医療費や介護費用に備えて、生活費6か月〜1年分は「いつでも使える現金」で確保しておきましょう。

おすすめ預け先：

ネット銀行の定期預金（金利0.2〜0.5％）

ゆうちょ・信用金庫などの定期型口座

65歳からの資産配分例（安全＋収入型）

まとめ｜65歳からの資産運用は“守りながら育てる”

65歳からの資産運用は、ムリなく・安心しながら・必要なときに取り崩せるスタイルが大切です。

「ちょっとずつ育てて、しっかり守る」がキーワード！

非課税制度（新NISA）を活用

配当や債券でおだやかな収益を

一部は現金で安全確保！

ソニー生命は「保険＋資産運用」のプロ

「保障」だけじゃない！ライフプランナーが資産設計をサポート

ソニー生命は、一般的な生命保険会社とは少し違い、「ライフプランナー」と呼ばれる専属担当者が一人ひとりに合わせてオーダーメイドの資産設計を提案してくれます。

「保険＝万一の備え」だけじゃなく、「将来の資産形成」にも使えるのが魅力！

ソニー生命の代表的な資産運用型保険

1. 変額保険（終身型）

保障と資産運用がセットになった保険です。保険料の一部が投資信託で運用され、運用実績に応じて解約返戻金や死亡保険金が増減します。

特徴：

運用益は非課税（一定条件下）

保障を確保しながら資産形成できる

運用先は複数のファンドから選べる

2. 積立利率変動型終身保険

一定の最低利率が保証されつつ、金利状況によって利率が変動するタイプの保険。元本割れしにくく、安定志向の人に人気です。

特徴：

安定的に資産を増やしたい方向け

一時払い（まとまった資金で） or 月払あり

相続対策としても活用される

3. 学資保険（学資プランナー）

お子さまの進学に向けて、計画的に貯めるためのプラン。返戻率が高く、早めに加入すると運用効果がより大きくなります。

特徴：

大学進学時に備えた給付金設定が可能

契約者に万一があった場合、保険料の支払いが免除

「貯蓄＋保障」が両立できる

こんな人におすすめ！

長期的にお金を育てたい

毎月一定額を積み立てながら、保険の機能を持たせることで「守りながら増やす」資産形成が可能です。

投資初心者だけど興味はある

変額保険などは「プロが運用」してくれる仕組みなので、自分で投資先を選ばなくてもOKです。

将来の教育資金や老後資金を効率よく準備したい

学資保険や終身保険を活用すれば、用途に合わせた資産設計が可能になります。

契約する前に知っておくべき注意点

元本保証ではない商品もある

変額保険は運用成績によって増減するため、元本割れのリスクがあります。ただし、最低保障や運用先の分散でリスクはある程度抑えられます。

途中解約で元本割れする場合も

特に契約から数年以内の解約では、支払った保険料より少ない金額しか戻らないこともあるので、長期で考えるのが基本です。

ファンド選びや管理はライフプランナーと相談

自分に合ったファンド配分や出口戦略（解約・受け取り方法）を決めるには、プロに相談するのが安心です。

まとめ｜ソニー生命の保険は“資産形成のパートナー”

保険は「もしも」に備えるだけでなく、「これから」に備える手段としても活用できます。

ソニー生命の保険＝“育てる保障”

変額保険でリターンを狙う

積立型保険でコツコツと育てる

学資保険で未来の教育費をしっかり準備

ライフプランナーと一緒に、あなたの人生設計にぴったりの資産運用スタイルを見つけましょう！

死後事務委任契約とは？

亡くなった後の手続きを「お願いしておく」契約です

死後事務委任契約（しごじむいにんけいやく）とは、あなたが亡くなった後に必要な手続き（葬儀、納骨、公共料金の解約など）を、あらかじめ信頼できる第三者に「お願いしておく」法的な契約です。

身寄りがいない方や家族に迷惑をかけたくない方が、老後の備えとして活用しています。

生きている間ではなく、“死後”のための委任契約です

契約でお願いできる“死後の手続き”一覧

どんなことをお願いできるの？

死後事務委任契約では、以下のような「亡くなった後の処理」を委任することができます。

契約相手は誰にする？

信頼できる「個人」または「法人」が対象

死後事務を任せられる相手には、以下のような人（団体）を選ぶことができます。

親しい友人や知人（信頼できる人）

司法書士・行政書士などの専門家

一般社団法人やNPO法人などの身元保証団体

遺族に代わって「死後の事務」を正式に担える人や団体が対象

契約の手順と必要なもの

契約は「公正証書」で残しておくのが安心

契約は必ず書面で行い、公証役場で「公正証書」にしておくのが一般的です。そうすることで、法的効力のある正式な契約となります。

死後事務委任契約のステップ：

① 任せる内容をリストアップする

② 相手（受任者）と内容を確認し合意

③ 公証役場で契約書を作成（本人・受任者・公証人が同席）

④ 公正証書を保管し、必要に応じて費用を前払い

必要書類：

本人の印鑑証明・住民票

受任者の本人確認書類

委任する内容を記した原案

費用の目安はどれくらい？

契約内容と依頼先によって変動あり

注意点と気をつけたいこと

契約前に必ず確認しておこう

遺言書とは別物！相続や財産分配は死後事務委任ではできません

支払い能力がある人に依頼する or あらかじめ費用を準備

契約内容・委任範囲は具体的に記載

契約後はコピーを信頼できる人にも渡しておくと安心

まとめ｜死後の不安も「契約」で安心に変えよう

死後事務委任契約は、「誰にも迷惑をかけたくない」「身寄りがないけど、きちんと終わりたい」と考える人のための大切な制度です。

自分の“あとしまつ”を託す準備、それが死後事務委任契約

亡くなった後の手続きを正式に依頼できる
家族がいなくても、手続き・葬儀・清算を任せられる
先に費用を預けておけばスムーズ

まずは信頼できる専門家や団体に相談することから始めてみましょう。

開業届＋青色申告はセットで出そう！

開業するなら“青色申告”が断然おトク！

開業届を出すと「個人事業主」として正式に活動できますが、節税のためにもう1枚必要なのが「青色申告承認申請書」です。

この2つは「開業セット」として提出すると節税メリットが最大化！

青色申告承認申請書とは？

正式には「所得税の青色申告承認申請書」

青色申告をしたい人が、事前に税務署へ届け出るための書類です。提出しないと青色申告は使えません！

主なメリット：

最大65万円の所得控除（複式簿記＋電子申告）

赤字を3年間繰り越し可能

家族への給与も経費として処理可能（専従者給与）

提出期限に注意！

開業した日から「2か月以内」

青色申告承認申請書の提出期限は原則以下の通りです：

新規開業の場合：事業開始日から2か月以内

既に開業済みで来年度から青色申告したい場合：その年の3月15日まで

開業届と一緒に出しておくのがベストタイミング！

2つの書類の記入例まとめ

開業届と青色申告申請書の主な記入項目

提出方法は3通り

① 窓口に持参する

最寄りの税務署に提出。控えに受付印をもらえるので、証明として保管できます。

② 郵送で送る

開業届と青色申告承認申請書の原本＋控え（各2枚）＋返信用封筒を同封して郵送します。

③ e-Taxでオンライン提出

マイナンバーカードとカードリーダー（またはスマホ）で提出OK。国税庁の「e-Taxソフト」または「マイナポータル連携」で進めます。

まとめ｜青色申告のメリットは「最初の提出」で決まる！

開業届を出すなら、青色申告の申請書も必ずセットで提出するのがオススメです。

開業後2か月以内に「青色申告」申請しないと、白色申告になってしまうので要注意！

ポイントおさらい：

青色申告は提出しないと使えない！

開業届＋青色申告は一緒に出せばラク＆スムーズ！

書類はほぼ同じ内容でOK

e-Taxでも郵送でも提出できる！

開業届とは？提出する理由とタイミング

個人で収入を得るなら“まず1枚”出しておこう！

開業届（正式名称：個人事業の開業・廃業等届出書）は、「これから事業を始めます」と税務署へ申告する書類です。

この1枚を提出することで、あなたは晴れて“個人事業主”になります。

提出のタイミングは「開業した日から1か月以内」が原則ですが、遅れても罰則はありません。

ただし、青色申告を希望する人は提出タイミングに注意！

【記入例あり】開業届の書き方をやさしく解説

記入する箇所は約10か所！意外とシンプル

実際の用紙はA4サイズ1枚。見た目は難しそうに見えますが、ほとんどが選択式や簡単な記述で済みます。
ここでは「自宅でデザイン業を始めた女性（屋号あり）」という想定で記入例を紹介します。

よくある記入の質問3選

屋号って必須？どうやって決めるの？

いいえ、屋号はなくてもOK！あれば名刺や口座で便利ですが、あとからでも追加できます。好きな名前でOKですが、会社と誤認される名前（例：株式会社〇〇）はNGです。

「職業」「事業の概要」って何を書けばいい？

ざっくりでOKです。

例：

職業：イラストレーター／講師／物販業

事業の概要：イラスト作成・ネット販売・Web講座の運営など

「青色申告申請書」って一緒に出すの？

青色申告を希望する場合は、開業届と一緒に「青色申告承認申請書」も提出しましょう。こちらもA4用紙1枚、記入は簡単です。

まとめ｜開業届は見本を見ればこわくない！

開業届は、最初は「ムズカシそう…」と感じがちですが、実際は見本を見ながら書けば10分ほどで完成します。
書き方に正解はあっても“完璧さ”は必要ナシ。気負わずに書いてOK！

屋号は自由

概要はざっくり

書いたら提出するだけ！

これであなたも、正式に「フリーランス」や「副業ワーカー」としての第一歩を踏み出せます。